Długi to codzienność wielu Polaków. I chociaż kwoty zaległych zobowiązań są różne, posiadanie nieuregulowanych należności może być dużym obciążeniem – nie tylko finansowym, ale też psychicznym. Co możesz zrobić, aby mimo wszystko spłacić swoje długi?
Krok 1: weź odpowiedzialność za swoje długi
Podstawową rzeczą do tego jak wyjść z długów jest uznanie posiadanych zobowiązań. Część zadłużonych wychodzi z błędnego założenia, że jeśli będą bagatelizować swoje zobowiązania, to te z czasem ulegną przedawnieniu. Takie sytuacje są niezwykle rzadkie, a trzeba też pamiętać, że podstawowym elementem przedawnienia należności jest brak podejmowania jakichkolwiek działań przerywających jego bieg. Nawet jedno wysłane upomnienie w tej sprawie przerwie bieg przedawnienia długu, a tym samym przekreśli szansę na to, że problem zadłużenia sam się rozwiąże.
Krok 2: oceń swoją kondycję finansową
Aby móc rozmawiać o spłacie jakichkolwiek zobowiązań, dłużnik musi być świadomy swojej realnej sytuacji finansowej. Dokładna analiza dochodów i stałych zobowiązań pozwolą ocenić, czy ten dysponuje jakimikolwiek środkami, które może przeznaczyć na spłatę długu. I chociaż może się wydawać, że analiza własnego budżetu to nic ważnego, tylko dokładne przeliczenie dochodów i wydatków pozwoli określić aktualną kondycję ekonomiczną dłużnika. Poza tym śledząc wydatki, można też zlokalizować te, które nie są niezbędne, a rezygnacja z nich pozwoli oszczędzić dodatkowe środki. Te zaś będzie można przeznaczyć na spłatę posiadanych zobowiązań.
Krok 3: spłata długu Twoim celem
Rezygnacja ze zbędnych wydatków łączy się poniekąd z tym, że spłata zadłużenia powinna być głównym celem. Co to oznacza? Przede wszystkim poważne ograniczenie wydatków, niekiedy poszukiwanie dodatkowego zarobku i przeznaczanie każdej nadwyżki finansowej na spłatę zobowiązania. Determinacja w spłacie zobowiązania w połączeniu z finansową dyscypliną mogą znacznie ułatwić uregulowanie zobowiązania. Oczywiście nikt nie obiecuje, że te wystarczą do spłaty długu w kilka miesięcy. Wręcz przeciwnie, mogą być dużym wyzwaniem dla zadłużonego trwającym nawet kilka lat. Jednak chcąc realnie poradzić sobie z długiem, należy potraktować jego spłatę priorytetowo.
Krok 4: codzienne poszukiwanie oszczędności
Spora grupa zadłużonych nie jest świadoma tego, jak duża część ich finansów „ucieka” na produkty czy usługi, z których tak naprawdę dłużnik nie korzysta. Jak to możliwe? Wszystkie płatne subskrypcje online, opłata za nieużywaną kartę kredytową czy zbędny drugi abonament na telefon komórkowy – to tylko przykłady wydatków. Warto dlatego dokładnie sprawdzić czy nie posiadamy aktywowanych płatnych usług, z których nie korzystamy – bez względu na to czy z braku czasu czy nawet świadomości, że mamy aktywowaną płatną opcję. Po dezaktywacji niepotrzebnych subskrypcji może okazać się, że udało się zaoszczędzić nawet kilkadziesiąt złotych miesięcznie.
Krok 5: poszukiwanie rozwiązań wspólnie z wierzycielem
Oszczędności, dodatkowa praca, skromny tryb życia – to niekiedy za mało, aby mimo wszystko móc spłacić zaciągnięte długi. Co zrobić w takim przypadku? Najlepiej szczerze przedstawić swoje położenie wierzycielowi. Uczciwe podejście do sprawy długu przy jednoczesnym braniu odpowiedzialności za jego zaciągnięcie może sprawić, że wierzyciel będzie skłonny do ugody w zakresie warunków spłaty zobowiązania. Wydłużenie terminu spłaty, obniżenie miesięcznej wysokości raty czy rozłożenie dużej kwoty zadłużenia właśnie na system ratalny w wielu przypadkach wystarczą do tego, aby spłata długu stała się możliwa dla zadłużonego. I chociaż przyznawanie się do własnej bezradności nie jest łatwe, uczciwość w tym zakresie, jak też chęć naprawy swoich finansowych błędów często są docenione przez wierzycieli. Oczywiście część zaproponowanych przez wierzyciela rozwiązań będzie skutkowało finalnie zwiększeniem kosztów całego zadłużenia, to realna szansa na jego spłatę – chociażby dzięki niższym miesięcznym ratom – jest w stanie to zrekompensować. Poza tym lepiej jest ponieść dodatkowe koszty zadłużenia i móc je spłacić niż pozostawać biernym wobec swoich finansowych problemów, co może skutkować egzekucją komorniczą czy nawet ogłoszeniem upadłości konsumenckiej.
